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SERENASSUR C'EST AUSSI UNE SOLUTION D'ASSURANCE AUTO PARTICULIER POUR LES RISQUES AGGRAVES
Nous assurons:
- Sénior au volant
- Voiture de luxe
- Immatriculation étrangère
- Moto / trotinettes
- Voiture sans permis ( VSP)
- Résilié non paiement ou fausse déclaration
- Résilié pour sinistre
- Jeune permis
- Suspension/ annulation de permis ( alcoolémie)
- Permis étranger
toutes les garanties d'assurances auto particulier
sommaire
COMBIEN COÛTE UNE ASSURANCE AUTO ?
Il est difficile de donner des exemples précis de prix pour une assurance auto, car cela dépend de nombreux facteurs, tels que l’âge du conducteur, l’expérience de conduite, le type de véhicule, la couverture d’assurance choisie et la région où le véhicule est immatriculé. Cela dépend aussi de la concurrence; c’est pour quoi SERENASSUR se positionne comme un comparateur assurance auto. Cependant, voici quelques exemples de prix indicatifs pour une assurance auto en France :
Pour un conducteur expérimenté de plus de 50 ans avec une petite voiture citadine, le coût de l’assurance tous risques peut être d’environ 400 euros par an.
Pour un conducteur de moins de 30 ans avec une voiture puissante et récente, le coût de l’assurance tous risques peut être d’environ 1 500 euros par an.
Pour un conducteur ayant eu plusieurs accidents responsables, le coût de l’assurance tous risques peut être d’environ 2 500 euros par an.
Pour un conducteur ayant une voiture électrique haut de gamme, le coût de l’assurance tous risques peut être d’environ 1 000 euros par an.
Ces exemples sont donnés à titre indicatif et ne représentent pas des prix précis pour une assurance auto. Les tarifs peuvent varier en fonction de nombreux autres facteurs, ainsi que de la compagnie d’assurance choisie ( la CCMAM; APRIL; ALLIANZ …) . C’est à cet effet que SERENASSUR compare au moins trois compagnies pour trouver la meilleure assurance auto pour vous. Par contre ce n’est pas toujours l’assurance auto la moins chère qui est la meilleure; il est important de personnaliser les garanties en vue de protéger votre bien contre la dégradation ou la perte totale.
par ailleurs le jeux de concurrence pousse certaines compagnies à proposer des réductions de l’étendue des garanties dans le bus d’afficher des tarifs encore plus concurrentiels: par exemple je peux citer l’option d’assurance auto au kilomètre. Il s’agit d’une option qui vous permet de déclare le nombre de km que vous espérer à l’année; le but étant de réduire le prix de l’assurance pour ceux roulent peu.
Les agaranties d'une assurance auto particulier
Ces garanties sont aussi valables pour l’assurances auto transport de personnes et assurance auto transport de marchandises
RESPONSABILITE CIVILE AUTOMOBILE OU RC
Nous garantissons les conséquences pécuniaires de votre responsabilité civile lorsqu’elle est engagée en raison des dommages matériels ou corporels subis par des tiers, et résultant d’un événement à caractère accidentel dans la réalisation duquel votre véhicule ou sa remorque est impliqué.
DEFENSE PENALE ET RECOURS SUITE A ACCIDENT
La garantie défense pénale et recours suite à accident
obligatoire de l’assurance auto particulier permet aux personnes assurées de bénéficier d’une assistance juridique et du règlement des frais correspondants lorsqu’à la suite d’un sinistre (accident dans lequel le véhicule assuré est impliqué) elles sont en litige avec un tiers. Nature de notre intervention en défense pénale et recours suite à accident:
• Nous nous engageons à demander aux tiers responsables, à l’amiable ou judiciairement, à l’occasion de tout accident dans lequel le véhicule objet de l’assurance auto particulier est impliqué, la réparation :
– des dommages matériels lorsque ces dommages ne sont pas couverts par une autre garantie du contrat d’assurance auto particulier
– des dommages corporels de l’Assuré
– du préjudice vestimentaire de l’Assuré
– du préjudice des ayants droit, en cas de décès de l’Assuré
La garantie défense pénale et recours suite à accident prend en charge sous réserve de notre accord, les frais et honoraires d’avocat, d’expertise, d’enquête et de procédure exposés par l’Assuré. Nous intervenons à l’amiable et sur le plan judiciaire.
Il est important de noter que les termes et les conditions de la garantie défense pénale et recours suite à accident automobile peuvent varier selon les compagnies d’assurance. Par conséquent n’hésitez à nous contacter pour bénéficier de la garantie en cas de besoin. Notez enfin que la plupart des cas la garantie défense pénale et recours suite à accident ne couvre pas les litiges liés à l’achat d’un nouveau véhicule ou une voiture d’occasion.
REMORQUAGE & GARDIENNAGE
Si vous avez souscrit dans le contrat d’assurance auto particulier une garantie couvrant les dommages subis par votre véhicule, nous intervenons pour le remboursement des frais de gardiennage ou de remorquage à la suite d’un événement garanti survenu en France métropolitaine ou à Monaco uniquement et lorsque l’expert a admis la nécessité et chiffré le coût de ces frais. Le remboursement de ces frais est accordé globalement jusqu’à concurrence de 300 € et s’applique, le cas échéant, en complément de la somme prévue par la garantie « Assistance ». Le montant de la franchise « Dommages » n’est pas déduit du remboursement de ces frais.
INCENDI - EXPLOSION - TEMPETE
.Nous garantissons, en déduisant le montant de la franchise mentionnée dans les conditions particulières du contrat d’assurance auto particulier :
• les dommages subis par votre véhicule du fait d’un incendie de la chute de la foudre ou d’une explosion
• les dommages de nature électrique causés par l’appareillage électrique monté d’origine.
• les dommages causés à votre véhicule par les effets du vent dus aux tempêtes, aux ouragans ou aux cyclones, dès lors que ces événements ne sont pas qualifiés de catastrophes naturelles selon les dispositions de l’article L 122-7 du Code des Assurances.
• les dommages subis par le véhicule bénéficient de l’assurance auto particulier du fait d’un incendie provoqué au cours d’actes de vandalisme sous réserve d’un dépôt de plainte Les frais de recharge de l’extincteur qui a pu être utilisé pour lutter contre l’incendie du véhicule sont également garantis, sans application de la franchise.
CATASTROPHES TECHNOLOGIQUES
La garantie catastrophes technologique régie par
La loi n° 2003-699 du 30 juillet 2003 a rendu la garantie Catastrophes technologiques voiture obligatoire pour tous les contrats d’assurance auto particulier ou pro garantissant les dommages aux corps de véhicules terrestre à moteur. Conformément aux dispositions des articles L. 128-1 à L. 128- 4 du Code des assurances, le contenu de cette garantie et son champ d’application sont communs à tous les contrats d’assurance automobile. Nous indemnisons les dommages matériels subis par le
véhicule assuré en catastrophe technologique voiture causés par un accident déclaré Catastrophe Technologique par arrêté interministériel publié au Journal Officiel. Cette garantie de l’assurance auto particulier vous est automatiquement accordée si vous avez souscrit au moins l’une des garanties
« Incendie – Tempêtes- Explosion »,
« Vol »,
« Bris de glaces» ou
« Dommages tous accidents »
La garantie Catastrophes technologiques voiture s’exerce dans les conditions prévues par La loi n° 2003-699 du 30 juillet 2003.
Une catastrophe technologique est un événement qui survient lorsqu’un système ou une technologie échoue de manière catastrophique, entraînant des conséquences négatives importantes pour les personnes, l’environnement ou l’économie. Les catastrophes technologiques peuvent inclure des incidents tels que des pannes de centrales électriques, des accidents industriels, des explosions de gaz, des défaillances de réseaux informatiques, des piratages de données, des accidents de transport impliquant des véhicules automatisés ou des drones, des explosions de satellites et des défaillances d’infrastructures critiques telles que les réseaux d’eau, les routes, les ponts, les barrages et les digues.
Les catastrophes technologiques peuvent avoir des conséquences graves, notamment la perte de vies humaines, des blessures, des dommages à l’environnement, des pertes économiques importantes et une perturbation des services publics; et des voiture sont touchées on parle de la garantie catastrophe technologique voiture. Par conséquent, il est important de mettre en place des mesures de prévention et de réponse aux catastrophes technologiques, telles que des normes de sécurité strictes, des plans d’urgence, des mécanismes de surveillance et d’alerte précoce, ainsi que des systèmes de gestion de crise pour minimiser les risques et réduire les conséquences en cas de catastrophe technologique.
CATASTROPES NATURELLES
La loi n° 82-600 du 13 juillet 1982 (codifiée aux articles L.125- 1 à L.125-6 du Code des assurances) a rendu la garantie Catastrophes naturelles obligatoire pour tous les contrats d’assurance auto particulier ou pro garantissant les dommages aux corps de véhicules terrestre à moteur. Le contenu de cette garantie et son champ d’application sont définis par la loi et communs à tous les contrats d’assurance auto particulier ou pro.
Nous indemnisons les dommages matériels directs subis par le véhicule assuré, ayant eu pour cause déterminante l’intensité anormale d’un agent naturel lorsque celui-ci est reconnu comme Catastrophe Naturelle par arrêté interministériel publié au Journal Officiel. Cette garantie vous est automatiquement accordée si vous avez souscrit au moins l’une des garanties
«Incendie – Tempêtes – Explosion »,
« Vol »,
« Dommages tous accidents» ou
« Bris des glaces ».
Elle s’exerce dans les mêmes conditions et limites que celles prévues par ces garanties. Vous conservez à votre charge une partie de l’indemnité due après sinistre. Vous ne pouvez contracter aucune assurance pour la part du risque constituée par cette franchise dont le montant est fixé par arrêté interministériel. Le montant en vigueur au moment de la souscription de ce contrat est indiqué aux Conditions Particulières. Si le véhicule assuré est à usage professionnel, c’est le montant de la franchise prévue pour les garanties «Incendie – Tempêtes – Explosion », « Vol », « Dommages tous accidents » ou « Bris des glaces » qui s’applique s’il est supérieur.
LA GARANTIE VOL
Nous garantissons, sous réserve d’un dépôt de plainte, en déduisant le montant de la franchise, le préjudice matériel direct résultant :
• de la disparition, de la destruction ou de la détérioration du véhicule assuré à la suite d’un vol ou d’une tentative de vol commis avec :
– effraction du véhicule
– usage de fausses clés
– violence, meurtre, tentative de meurtre, menace sur la personne ayant la garde autorisée du véhicule assuré ou sur ses proches (sont ainsi couverts les agressions pour dérober le véhicule ou ses clefs).
• du vol isolé d’éléments ou d’équipements de série composants le véhicule assuré, y compris les roues, ainsi que les dommages matériels consécutifs à une effraction caractérisée
• du fait d’un vol dès lors que votre véhicule est retrouvé.
Dans ce cas, l’assurance auto particulier rembourse également les frais que vous avez engagés avec notre accord, pour le récupérer Le vol ou la tentative de vol doit être caractérisé par la constatation d’indices sérieux rendant vraisemblable l’intention des voleurs. Ces indices sont notamment constitués par des traces matérielles sur le véhicule par exemple forcement de l’antivol, l’effraction des serrures, la modification des branchements électriques du démarreur.
ATTENTAT ET ACTE DE TERRORISME
Lorsque le véhicule bénéficiant de l’assurance auto particulier est couvert contre le risque d’Incendie-Tempêtes-Explosion, Vol, Dommages tous accidents ou Bris des glaces, la garantie du contrat est étendue à la réparation des dommages matériels directs subis par ce véhicule, et causés par un attentat ou un acte de terrorisme, tels que définis aux articles L421-1 et 421-2 du Code Pénal. Cette extension de garantie s’exerce à concurrence de la valeur du véhicule au jour du sinistre et dans les limites et conditions fixées au contrat pour l’application de la garantie au titre de laquelle elle intervient.
BRIS DE GLACES
Lorsqu’ils sont endommagés du fait d’un bris, l’assurance auto particulier rembourse le coût des réparations ou du remplacement du pare-brise, de la lunette arrière, des glaces latérales, des blocs optiques avant y compris les antibrouillards et clignotants, et, s’ils sont en verre ou en matière translucide, du toit ouvrant et des protections de phares. La garantie comprend le coût de regravage de l’élément remplacé si le gravage initial a été réalisé par une technique validée par le SRA (Sécurité Réparation Automobile). Cette garantie peut faire l’objet d’une franchise qui est indiquée aux conditions particulières.
ASSISTANCE PANNE ET ACCIDENT
La garantie assistance panne et accident de l’assurance auto particulier permet de bénéficier du rapatriement du véhicule vers le garage le plus proche; ou vers votre garagiste; ou encore à l’adresse que vous aurez indiquée. Elle est souvent assortie d’une franchise dite kilométrique qui a son propre mode de fonctionnement: Lorsque vous ne souscrivez pas à l’option, il est retenu qu’il y a une franchise de 50km ou 25km en cas de panne; c’est à qu’il n’y aura de remorquage prise en charge que si la panne est survenue au delà de 50 km de votre lieu de résidence.
Par contre si vous avez coché la case franchise 0km, cela signifie le remorquage est pris en charge par la garantie assistance panne 0 km, même si la panne est survenue dans votre parking. Enfin certains contrats sont libellés sans la notion de franchise kilométrique; à ce moment là il faut considérer que la franchise panne 0km est acquise d’office.
La garantie assistance peut aller au delà du rapatriement du véhicule en cas de panne et d’accident. En effet en cas de voyage national ou international, des frais d’hôtel; ou de consignation de bagages; ou de taxi; ou d’avion; ou encore d’hospitalisation peuvent être pris en charge selon les clauses de votre contrat d’assistance. En effet la garantie assistance est un contrat souscrit en même temps que le contrat d’assurance auto particulier.
DOMMAGES TOUS ACCIDENTS ( TOUS RISQUES)
L’assurance auto particulier garanti, en déduisant le montant de la franchise, les dommages subis par le véhicule assuré résultant :
– d’un choc avec un corps fixe ou mobile extérieur au véhicule
– d’une collision du véhicule assuré avec un ou plusieurs autres véhicules
– de son versement ou renversement sans collision préalable
– de son immersion
– de l’un des événements naturels suivants : inondation, glissement ou affaissement de terrain, éboulements de rochers, chute de pierres, avalanches et grêle, à l’exclusion de tout autre cataclysme, lorsque cet événement n’est pas qualifié de «catastrophe naturelle» par les Pouvoirs Publics.
– d’actes de vandalisme, sous réserve d’un dépôt de plainte,
– du transport par terre, par air ou par mer entre deux pays où la garantie s’exerce.
ACCESSOIRS ET OBJETS
Si vous avez souscrit une garantie couvrant les dommages subis par votre véhicule, le montant de la franchise « Dommages » n’est pas déduit du
remboursement de ces frais.
VOL DE BAGAGES A MAIN ET EFFET PERSONNELS
STAGE DE RECUPERATION DE POINTS PERMIS
Certains contrat d’assurance auto particulier proposent un forfait qui permet de financer votre stage de récupération de points permis. En moyenne le montant tourne autour de 200€ par an.
QUELS SONT LES DOCUMENTS A FOURNIR POUR SOUSCRIRE UNE ASSURANCE AUTO PARTICULIER
Première assurance auto particulier
Pour souscrire une assurance auto particulier, que vous soyez novice ou automobiliste étant resté plus de 2 ans assurance à son nom (soit sans antécédents), les pièces justificatives à fournir à l’assurance sont nombre de 2:
- Photocopie du permis de conduire recto-verso que vous pouvez envoyer par mail sous format PDF ou image; ou par courrier
- Carte grise du véhicule ou le certificat de cession accompagné de l’ancienne carte grise barrée
Changement d'assurance auto particulier par votre propre initiative, ou suite à une résiliation compagnie
En plus des 2 document demande ci-haut, vous devez fournir un relevé d’information sur les 36 derniers mois qui indique votre bonus à la dernière date d’anniversaire du dernier contrat contrat d’assurance auto particulier; la date de souscription de votre précédent contrat d’assurance auto particulier; la date d’anniversaire; le nombre et la nature des sinistres; et le motif de résiliation si le contrat est déjà résilié
Recherche d'assurance auto particulier suite à une sanction du permis pour alcoolémie; stupéfiant; délit de fuite; homicide
Selon l’un ou l’autre des 2 cas précédents; c’est à dire que vous ayez des antécédents d’assurance auto particulier ou pas, il vous sera réclamé la décision de justice complète ( jugement). Ce document permet de connaitre la gravité de la faute afin de déterminer la possibilité de proposer une assurance ou pas; et dans quelles conditions.
COMMENT GAGNER DU BONUS EN ASSURANCE AUTO PARTICULIER
Accumulation de bonus en assurance auto particulier
La règle de calcul du coéfician de réduction majoration est commune à toutes les compagnies d’assurance en France (Voir https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2655). Chaque année de conduite passé sans déclaration de sinistre responsable, vous gagnez 5% de bonus; par exemple à votre 13 ième mois d’assurance, votre précédent bonus est multiplié par 0.95. Les matheux me poseront certainement la question; oui le meilleur bonus est 0.50; le neutre est 1 et le pire tend vers 3.
Constitution de bonus sans avoir jamais souscrire d'assurance auto particulier
vous pouvez ne jamais avoir été désigné comme principal conducteur sur un contrat d’assurance auto particulier et bénéficier d’un bonus. Il s’agit là d’un avantage que peut proposer la compagnie d’assurance; mais ce n’est en aucun cas une obligation. En effet si vous avez déjà été désigné sur le contrat d’assurance auto particulier de vos parents ou de votre conjoints, il est possible de vous constituer un bonus conséquent à la durée pendant laquelle vous avez figuré sur ce contrat.
Par exemple si vous achetez votre première voiture en 2023 tandis que depuis 2019 vous étiez déclaré conducteur secondaire du véhicule de votre conjointe, SERENASSUR pourra vous proposer un tarif en considérant le bonus de 0.80; ce qui va impacter positivement votre prime d’assurance.
COMMENT SOUSCRIRE UNE ASSURANCE AUTO PARTICULIER EN 3 ETAPES ET ETRE ASSURE EN 15 MINUTES
Obtenir un tarif comparé parmi 3 compagnie en quelques minutes
Appelez SERENASSUR muni de votre permis de conduire + carte grise + relevé d’information. Nous allons alors déterminer le meilleur tarif pour votre situation, et vous l’annoncer par téléphone. Si il entre dans votre budget, vous allez pouvoir effectuer un règlement par carte bancaire pour disposer immédiatement de votre certificat d’assurance.
Signer votre contrat et fournir vos pièces justificatives
Une fois votre garantie provisoire démarrée, elle reste valable pendant 30 jours. C’est le délai imparti pour fournir permis de conduire + carte grise + relevé d’information. Cette période est surtout consenti pour vous permettre d’effectuer la mutation de votre carte grise en cas de mutation; d’ailleurs nous avons une prestation d’accompagnement pour les démarches à la préfecture.
Assurez vous facilement
Enfin finaliser votre souscription pour obtenir votre carte définitive
Une fois les documents complété, la compagnie vérifier l’exactitude de la déclaration de risque risque initiale. Il peut arriver qu’il y ai de petites correction qui n’impactent pas le tarif. Par contre si certains écarts sont observé à l’examen des pièces justificatives, la proposition sera reconsidérée: le tarif peu changer; et cela peut aller jusqu’à un refus d’assurer émis par la compagnie; cas extrême où elle peut même résilier le contrat pour fausse déclaration. Si par contre le délai de 30 jours imparti pour fournir les justificatif est dépassé, le contrat pourra être résilié pour défaut de pièces.