Assurance prêt immobilier
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Le courtier pourra comparer votre devis et vous dire si les autres compagnies proposent mieux ou pas.
Le courtier est surtout quelqu’un qui vous aide à conclure votre contrat d’assurance emprunteur.
Table des matières
A quoi sert l'assurance de prêt immobilier?
L’assurance de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, a pour objectif de garantir le remboursement d’un crédit immobilier en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de payer ses mensualités. Elle permet ainsi de couvrir les risques liés à l’emprunt immobilier, tels que le décès, l’invalidité, la perte d’emploi, ou la maladie.
En cas de survenance d’un événement couvert par le contrat d’assurance prêt immobilier, la compagnie prend en charge les mensualités de remboursement du crédit immobilier, partiellement ou totalement selon les termes du contrat. Cela permet d’éviter des situations financières difficiles pour l’emprunteur et sa famille en cas de coup dur.
L’assurance prêt immobilier est généralement exigée par les banques ou les établissements de crédit pour l’octroi d’un prêt immobilier. Elle permet en effet de sécuriser le remboursement du crédit et de protéger les intérêts du prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur.
Avec quoi l'assurance emprunteur protège notre investissement?
Elle protège votre investissement immobilier en garantissant le remboursement de votre crédit immobilier en cas d’événements imprévus tels que le décès, l’invalidité, la perte d’emploi ou la maladie. En cas de survenance de l’un de ces événements, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités de remboursement de votre crédit immobilier pendant une période définie dans le contrat.
Ainsi, en souscrivant, vous protégez votre investissement immobilier et vous évitez que celui-ci ne devienne une charge financière insupportable en cas d’événements imprévus. Une telle assurance vous permet de sécuriser votre crédit immobilier et de préserver votre patrimoine en cas de coup dur. Elle vous permet également de rassurer votre prêteur et d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier, en offrant une garantie supplémentaire quant à la capacité de remboursement du crédit.
Qui peut souscrire à l'assurance prêt immobilier?
Toute personne physique qui emprunte pour financer l’achat d’un bien immobilier peut y souscrire. En général, elle est exigée par la banque ou l’organisme de crédit qui accorde le prêt immobilier.
L’emprunteur peut souscrire l’assurance de prêt immobilier auprès de l’assureur de son choix, à condition que le contrat proposé offre un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui exigé par la banque. En pratique, les banques proposent souvent ces contrats d’assurance en partenariat avec des assureurs, mais l’emprunteur peut aussi choisir de souscrire une assurance prêt immobilier auprès d’un autre assureur d’après la loi LEMOINE.
Il est important de noter que l’âge, l’état de santé et le profil de l’emprunteur peuvent avoir une influence sur le coût et les garanties offertes par l’assurance. Il est donc conseillé de bien comparer les différentes offres d’assurance emprunteur avant de faire son choix.
Combien coûte une assurance prêt immobilier ?
Le coût de cette assurance dépend de plusieurs facteurs, tels que l’âge, l’état de santé, la profession, le montant du prêt immobilier, la durée du prêt, le niveau de garantie choisi, et le profil de risque de l’emprunteur.
Le coût de l’assurance est exprimé en pourcentage du capital emprunté. En général, le coût varie entre 0,1% et 0,8% du capital emprunté. Le coût total de l’assurance dépendra également de la durée de remboursement du prêt. Par exemple, pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, le coût de l’assurance emprunteur peut varier entre 3 000 et 24 000 euros, selon les critères mentionnés ci-dessus.
Il est important de noter que depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme différent de celui proposé par la banque prêteuse. Cette possibilité de délégation d’assurance peut permettre aux emprunteurs de réaliser des économies significatives sur le coût total de leur assurance emprunteur.
Comment souscrire une assurance prêt immobilier ?
Pour souscrire à une assurance emprunteur, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
Vérifiez les garanties exigées par votre banque ou organisme de crédit : avant de souscrire une assurance emprunteur, il est important de vérifier les garanties exigées par votre banque ou organisme de crédit pour vous assurer que le contrat d’assurance que vous allez souscrire répondra à ces exigences.
Comparez les offres : comparez les offres proposées par différents assureurs en prenant en compte les garanties, les exclusions, les délais de carence, les franchises et les tarifs. Vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne pour faciliter votre choix.
Sélectionnez l’offre la plus adaptée à votre profil : après avoir comparé les offres, sélectionnez celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre profil.
Remplissez le questionnaire de santé : selon votre âge et votre état de santé, il se peut que l’assureur vous demande de remplir un questionnaire de santé ou de passer un examen médical. Les résultats de ce questionnaire ou de cet examen médical peuvent influencer les garanties offertes et les tarifs proposés.
Signez le contrat : après avoir choisi l’offre la plus adaptée à votre profil et rempli le questionnaire de santé, vous pouvez signer le contrat.
Il est important de noter que vous pouvez souscrire une assurance prêt immobilier auprès de l’assureur de votre choix, même si votre banque vous propose une assurance emprunteur en partenariat avec un assureur. La loi Hamon vous permet également de changer d’assurance emprunteur dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat.
Que reçoit-on après la souscription?
Après la souscription à une assurance emprunteur, vous recevrez un contrat d’assurance qui précisera les garanties et les conditions de couverture de votre assurance emprunteur. Ce contrat peut être envoyé par voie postale ou par courriel, selon les pratiques de l’assureur.
Le contrat d’assurance est un document important qui doit être conservé soigneusement. Il contient des informations essentielles telles que le montant des garanties, les exclusions, les franchises, les modalités de résiliation, les conditions de prise en charge des sinistres et les coordonnées de l’assureur. Il est important de bien lire et comprendre les termes du contrat avant de le signer, et de poser des questions si vous avez des doutes ou des interrogations.